如果身处豪门，家财万贯，你可以不用理财，因为有的是人帮你打点，想亲自过问都难；如果一辈子一穷二白，口袋里从来没超过半年的“口粮”，那么你更不用理财，因为你没有本钱；如果这辈子有个可以信任的人或单位组织作依靠，吃穿不愁，你也可以不用理财，因为理财尽管说不上累，但还是要费点心神的。如果你不是以上三种人，而是那种口袋里多个几百上千块能高兴好几天的人，那就应该好好考虑一下理财投资的问题了。
　　眼下，环境和社会的大变化让我们不再轻松了，好像没有单位可以依靠终身，也不像以前或上辈人那样能享受着稳定的大锅饭。我们知道未来是不确定的，说不定一场大病或者意外就能让自己风雨飘摇；我们还需整天琢磨着以后怎么在孩子身上多投点资，或者让父母和自己“老有所养”，不至于增加子女负担，未雨绸缪嘛。而银行仅有的那点存款好像蜗牛一样在原地踏步。
　　一个有头脑、有毅力的人，只要有计划，理财成功都不是“天方夜谭”。最重要的是早点开始自己的计划，因为时间赋予的优势将是未来任何付出都无法比拟的。许多成功的财富伟人，很早就懂得理财，并且依此来制定人生轨迹的起点、过程与载体，并必然地达到了成功的终点，缩短了成功的途径，延长了内在的生命。
    理财的观念是要从赚钱之初培养的，但是有的人一赚到钱就想花钱，共同的感触可能都是“薪水不够用”，于是便不屑理财放弃投资，从此掉入财务恶化的循环中。其实问题不在于收入多寡，而在于使用金钱的方法。 
 
    别忽视理财投资计划
　　就像在学校要制订读书计划一样，生活中也要为自己花点时间作全盘、长远的理财投资规划。首先你应该依据个人生涯规划的进程，拟定短、中、长期的财务目标，再据此制订理财投资计划，最重要的还是要清楚自己的开销，做个收支记录，并编列必要的预算。最好养成记账的习惯，并定期检讨理财计划的适宜性，投资计划的可行性，真正将理财规划落实到生活当中，确立目标并坚持下去。长此以往，你会发现自己已经变得越来越富裕了。
　　学会理财的第一步是要懂得开源节流，无论如何要先存下第一桶金，作为投资的本金，接下来再谈加速累积资产。如果连第一步都做不到，就不用说以后的计划了。
    第二，你不理钱，钱不理你。很多人总希望自己能不断地涨工资，有更多的收入，以为凭这个就能过上幸福的生活。实际上很多时候尽管收入多了，但同时花了更多的钱去买更大的房子，买更好的车，日子反而比以前紧了。如果你希望跳出怪圈，就应该保持清醒的头脑，认真地控制一些不必要的消费欲望。
　　第三，坚持每月拿出一部分余额进行投资。开始可能挣得不多，甚至还会亏本，但积沙成塔，时间长了，就会有收获。渐渐地养成一种良好的理财习惯，培养自己的投资眼光，将使你受益终生。
　　第四，永远记住风险与机会并存。个人理财不是公司盈利，不要总想一口吃个“大胖子”，有些投资收益虽小但风险同样不大，细水长流才是真理。
　　能够做到这四点，你就已经具备了所谓“财商”的基本条件，剩下的就看你把握机会的能力以及个人的机遇了。

    小故事中蕴含大道理
　　不知道大家是否有这种感觉，钱包里同样有100元一张的纸币和10张10元的纸币，往往10张10元的纸币消失得更快。对于小钱，我们通常的心态是不太在乎，认为财富不是靠理小钱出来的。但是听听我朋友家一万元蛋糕的事，或许你会有些触动。
　　周五的时候，好友来找我聊天，说这些天他老爸常对他老妈说：“你知道吗，你曾经吃过最贵的一块蛋糕，价值一万元！”呵呵，一万元的蛋糕？恐怕全济南都不一定找的到！不过听听他老爸的感慨，这话倒还真不是假的！
    话说当年，他老爸（集邮爱好者）有一天想好去邮局买一个猴年方联（80年版的），可是就在去邮局的路上，她老妈闻到商店里的蛋糕特别香。自然3毛2分的邮票钱变成了一块香喷喷的蛋糕！一晃20多年过去了，当时价值3毛2分的方联猴，变成了现在的10000多元！而他老妈的一时口福，成就了他们家的万元蛋糕故事。